L/C 信用证是最危险还是最安全?

seward
seward 2013-12-17最后更新
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在学校的时候,国际贸易课的老师,绝对会跟你讲,对于出口企业而言,l/c 是最安全的付款方式。而事实上果真如此吗?
如果,你去出口风险投保的话,保险公司人肯定会告诉你,l/c是风险最大的付款方式。
为什么会这样?
事实上,l/c 信用证确实是个很奇妙的东西。要弄明白他们,就要弄先弄清楚:
什么是信用证?如何诞生?
信用证是银行用以保证方或进口方有支付能力的凭证。 在国际贸易活动中,双方可能互不信任,方担心预付款后,方不按合同要求发货;方也担心在发货或提交货运单据后方不付款。因此找中间担保人,找谁呢?最后发现,银行最有资金实力,值得信赖,所以选择了银行。需要两家银行为双方的保证人,代为款交单,以银行信用代替商业信用。银行在这一活动中所使用的工具就是信用证。 可见,信用证是银行有条件保证付款的证书,成为国际贸易活动中常见的结算方式。按照这种结算方式的一般规定,方先将货款或抵押贷款,交存银行,由银行立信用证,通知异地方户银行转告方,方按合同和信用证规定的条款发货,银行代方付款。信用证方式有三个特点:一是信用证不依附于合同,银行在审单时强调的是信用证与基础贸易相分离的书面形式上的认证。二是信用证是凭单付款,不以货物为准。只要单据相符,证行就应无条件付款。三是信用证是一种银行信用,它是银行的一种担保文件。

证申请人、证行、受益人、通知行,议付行是信用证关系中的主要当事人,那么在信用证关系中的作用是什么呢?
受益人备向通知行提交信用证及全套单据,如果通知行不对信用证进行议付的话,则其仅仅是接受单据并将之转递证行。 受益人要等到证行审单完毕,确认单证相符,并将信用证金额扣除必要费用的净额付至通知行后,通知行再付货款。 如果通知行接受证行邀请,愿意对信用证进行议付,就成为议付行。议付行审单确认单证相符,便留下单据,将信用证净额(信用证金额扣去利息)交付受益人,即议付行实际是用自己的资金将单据下,对受益人资金融通。议付行购受益人的单据和汇票是建立在证行保证偿付的基础上。

如何看懂信用证?
信用证是通过swift立的,而swift对信用证有专门格式,这个格式按照信用证条款的内容性质分门别类,给与固定的编号。 “编号看证”法:
31d条款看“大限”(效期)
32b条款看金额对否
40a条款看信用证类型
44c或44d条款看交货期
45a条款看货物品名
46a看单证
47a看要求
48看交单期限
50条款看客户名
59条款看受益人
71b条款是专门规定信用证操作手续费用分摊的? ?? ???有些条款内容很长,中间还分好几部分,但只要是在一个编号下,都同属一个性质内容。至于其中的几部分,信用证通常会用“+”或“-”来分割。所以,阅读的时候特别要注意,先看编号归大类,再看“+”或“-”分小类,免得混淆遗漏。

实在还不知道怎么看l/c,建议你去本信用证英语参阅。

说信用证l/c最安全,是因为这个付款方式,主要信用银行,说简单点,你就相信银行这样的大佬诚实首信。当然前提是你别出错,你的单据样样符合。

但实际操作中,尽管国际上有通用条列和惯例,可是各个国家或地区银行往往都有自己的一套规则,审单的时候,他们会用自己的一些规则来找不符点,找到不符点,大点来说,可以拒付,小点来说,可以扣不符点的费用,赚黑钱。所以从这个角度来说,l/c信用证,无论你单据多么完美,证行只要愿意,都可以找到你的不符点进而拒付或扣费,你去跟他们打官司,一般企业你耗得起吗?如此,自然l/c也就变成最不安全的付款方式了。

那么具体的 l/c 还存在什么其他风险呢?
1)证行挑不符点,拒付款,扣款(规避方法)
2)客户不想要货了,不单(规避方法)
3)来自银行与客户,合伙欺骗家(规避方法)
4)货代不优先安排定舱,无法按期交货交单(规避方法)
5)远期信用证,汇率风险(规避方法)
6)自身生产忙,无法按期交货交单(规避方法)
7)信用证软条款/陷阱(规避方法)

要消除这些风险,一个最基本原则:严格按照信用证条款要求,单单一致,单单相符。

如何规避信用证风险呢?
三个原则:
1)知名大银行立信用证
信用证的原理就是“银行中间担保人”,那么这个担保人就要可靠,要德高望重,国外的银行很多都是私营的,规模有大有小,信用度也良莠不齐, 一夜间倒闭关门,与客户勾结,设圈套坑害出口商的不乏其例 知名大银行因为历史悠久,讲究信誉,在信用证操作上基本能到公平合理,对双方的服务也比较周到,如: 花旗银行(citibank)、巴黎国民银行(banque nationale de paris)、大通曼哈顿银行(chase manhattan bank)、德意志银行(deutsche bank)、汇丰银行(hongkong and shanghai banking corp) 在信息化时代,要查银行知名度很容易。 http://www.mofcom.gov.cn/mofcom/ouzhou.shtml??此站上查各国金融机构,稍微大点的银行几乎都可以查到。
不过东南亚、非洲、南美洲等地区的客商,有时确实无法经由知名银行立信用证的,为促进交易,实在不行的时候咱们也能接受杂牌小银行的信用证,条件是“经第三方知名大银行 或者通知行保兑(confirmed)”。假如小银行赖账不履行其应尽责任,则保兑行须替它背黑锅。
保兑:a)费0.3%左右,一般家承担
b)并非“天下无贼”,只在没有不符点情况下才有效。

2)单证要求合理可行
信用证中要求的单据,特别是由第三方机构如商检局、货代等出具的单据,咱们是否都能按时、按量取得。
案例1,信用证要求出具“一正三副的普惠制证明”,业务员审核的时候不假思索地接受了,可实际上咱们的普惠制证明一般只能出具一正两副。
案例2,信用证要求船期后5日内寄交副本提单,10日内交单银行,而客户指定了香港的货代,香港货代则要求先港币支付杂费,到帐后才肯出提单。实际操作时因为外汇支付、提单寄交内地城市等因素,根本无法在5天内取得提单。
此外,信用证对单据的要求往往还细致到语句表述,碰到这类对词句有特别具体要求的单据,没有十足把握的,最好事先向单据出具方,确认是否能按要求缮制。如果这一点有疏漏,到时候不能完全依照信用证要求来出具单证,势必产生不符点,信用证的可靠性就大打折扣了。
比如有信用证要求提单上要注明:clean??on board? ? 则我们必须事先跟货代确认是否可以如此显示。
如果单证要求不合理可行,则要尽量要求客户更改,一般可以要求客户把证申请先给你确认。

3)无“软条款”
识别信用证“软条款”2原则:
a)确保客户没有付款单(赎单)之前无法提货。
b)确保“制单不求人”,确切地说是“不求客户”,也就是信用证中不要规定由方签署出具什么单证,所有的单证,都由咱们出口商自己缮制,或由官方机构或货运公司出具。
识破了软条款,就要据理力争,或采取变通手段,让客户取消该条款。比如前面提及的“正本提单径交客户”,就可改为副本提单交客户,让客户届时以银行担保的形式先行提货,而一旦如此操作,基本上就等同于无条件承诺付款了,两全其美。
当然,也不是说见到“软条款”一概毙--事实上也不到。特别是一些国际知名的大家,在其信用证中多见软条款,其目的一则牵制出口商,二则便于自身管理。这些软条款往往也是不容磋商的“霸王条款”,咱们为求发展也多半会忍气吞声。不过既然是大家,信用也好点,风险比杂牌家小点。其中的进退取舍,就靠各位同行自己掂量了。但只要出现软条款,都要格外谨慎。

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2016-06-01JasonDon

这语句读起来怪蛋疼的,老是漏了一些字

2016-05-25COOLER

作为一项业务的付款方式,没有绝对的安全的付款。

2016-04-09Fairy

从来没做过信用证, 学习了

2016-03-03kong

最安全的结算方式就是全部先TT
其次是信用证

2016-03-01Cathy

为什么不能查看全部

2014-01-04seward

這個安全也是有前題的。。

2014-01-03SongCi

不错不错。。学习学习了。。

2014-01-03cathy.chang

写得太好了。清楚明白精华

2014-01-02damien.H

100%的安全,等着喝西北风吧~ LC烦在比较麻烦,一般人搞不清楚~一不留神搞了个不符点

2014-01-02王林克

顶下楼主,描述的很透彻

2014-01-01Jerome.Katz

T/T的斯威夫特是银行代码吧~~~

2014-01-01Merched.Rima

我不是下面有三大原则,规避方法的吗?三大原则,要综合把握啊,没有绝对的安全,是要你在江湖行走。只是要尽最大努力减少风险保命啊。如果,那三大原则你不明白,还问我要那7个风险的规避方法,那我......我能力实在有限了,我只有****************5痛哭了,愧对您来看帖了。

2013-12-31Jerome.Katz

L/C确实麻烦,但是琢磨透这个东西还是很有好处的,会让自己的能力大大提高。特别是对于新人,你想啊,最复杂的东西都学会了,容易的还有困难吗,是吧。

2013-12-30Jerome.Katz

这东西,麻烦事二多,还风险大。

2013-12-30cathy5

没操作过信用证,谢谢楼主分享!

2013-12-29Sangita

那么具体的 L/C 还存在什么其他风险呢? 1)证行挑不符点,拒付款,扣款(规避方法) 2)客户不想要货了,不单(规避方法) 3)来自银行与客户,合伙欺骗家(规避方法) 4)货代不优先安排定舱,无法按期交货交单(规避方法) 5)远期信用证,汇率风险(规避方法) 6)自身生产忙,无法按期交货交单(规避方法) 7)信用证软条款/陷阱(规避方法) 楼主,这7点的规避方法有吗有吗?

2013-12-29cathy5

其实对于非商英,国贸出身的人,如果不是接触久了,都不知道SWIFT是个什么东西? 我们在T/T的时候,需要给客户SWIFT码,是什么用的呢? 这里的SWIFT与信用证中的SWIFT区别是什么呢? 请教各位,十分感谢!

2013-12-28Merched.Rima

值得学习,如果楼主能够把常见的严重的不符的,已经软条款,列出来,那是最好的了。

2013-12-28damien.H

写得很好,。深以为然。。大家顶哈